安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總則

　　第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)等7部委2010年第3號(hào)令）等法律法規(guī)，結(jié)合安徽實(shí)際，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定擔(dān)保責(zé)任的行為。 　　本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。 　　第三條 融資性擔(dān)保公司從事經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)以安全性、流動(dòng)性、合法性、收益性為基本準(zhǔn)則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。 　　融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。 　　第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。 　　第五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。 　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。 　　第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。 　　第七條 建立省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議由省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財(cái)政廳、省公安廳、省工商局、省法制辦、人民銀行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局組成，負(fù)責(zé)研究制訂全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，建立全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、關(guān)閉和退出機(jī)制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。省政府金融辦為全省擔(dān)保行業(yè)主管部門和聯(lián)席會(huì)議牽頭單位，會(huì)同其他成員單位履行融資性擔(dān)保公司日常審批、監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)、督促市縣政府加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。聯(lián)席會(huì)議各成員單位具體職責(zé)，由聯(lián)席會(huì)議根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)[2009]7號(hào)）確定。 　　第八條 各市、縣政府是轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人，要加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。各市、縣政府金融辦（或政府指定部門）要牽頭做好本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的行業(yè)管理工作，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置制度，承擔(dān)對(duì)融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。各級(jí)財(cái)政部門要積極參與地方融資性擔(dān)保體系建設(shè)，加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)監(jiān)管；對(duì)政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要認(rèn)真履行出資人責(zé)任，確保國有資產(chǎn)安全高效運(yùn)作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

　　第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準(zhǔn)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由行業(yè)主管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。 　　任何單位和個(gè)人未經(jīng)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 　　第十條 融資性擔(dān)保公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 　　第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件： 　　（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程； 　?。ǘ┯芯邆涑掷m(xù)出資能力的股東； 　?。ㄈ┯蟹媳巨k法規(guī)定的注冊(cè)資本； 　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員； 　　（五）有具備專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員； 　?。┯薪∪慕M織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度； 　?。ㄆ撸┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所； 　　（八）符合政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求； 　?。ň牛┦÷?lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。 　　第十二條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)籌建和開業(yè)，按照《安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　第十三條 融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本來源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)繳貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次足額繳納。注冊(cè)資本的最低限額為人民幣500萬元。 　　第十四條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司按注冊(cè)資本實(shí)行分級(jí)審批，其中，注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔(dān)保公司由省政府金融辦審批；注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以下的由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）審批，報(bào)省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時(shí)報(bào)省財(cái)政廳備案。 　　第十五條 申請(qǐng)融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件： 　　（一）董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力； 　　（二）董事長和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事金融或經(jīng)濟(jì)管理的職業(yè)經(jīng)歷，掌握任職專業(yè)知識(shí)； 　?。ㄈ┒隆⒈O(jiān)事和高級(jí)管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。 　　第十六條 融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格由批準(zhǔn)機(jī)關(guān)按照審批權(quán)限核準(zhǔn)。 　　融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格管理，依照《安徽省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員資格管理暫行辦法》執(zhí)行。 　　第十七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向行業(yè)主管部門提交下列文件、資料： 　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)； 　?。ǘ┛尚行匝芯繄?bào)告； 　　（三）章程草案； 　?。ㄋ模┕蓶|名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)； 　?。ㄎ澹┕蓶|出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本的5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料； 　　（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明； 　?。ㄆ撸┙?jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃； 　?。ò耍I業(yè)場所證明材料； 　?。ň牛┦÷?lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門要求提交的其他文件、資料。 　　第十八條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管部門審查批準(zhǔn)： 　　（一）變更名稱； 　?。ǘ┳兏M織形式； 　?。ㄈ┳兏?cè)資本； 　　（四）變更公司住所； 　?。ㄎ澹┱{(diào)整業(yè)務(wù)范圍； 　?。┳兏隆⒈O(jiān)事、高級(jí)管理人員； 　　（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東； 　　（八）分立或者合并； 　?。ň牛┬薷恼鲁?； 　?。ㄊ┦≌鹑谵k規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 　　融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。 　　以上變更，屬注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）初審后報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)；注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以下的，由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）批準(zhǔn)后于10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時(shí)報(bào)省財(cái)政廳備案。 　　第十九條 融資性擔(dān)保公司到省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得省行業(yè)主管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。 　　第二十條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地政府行業(yè)主管部門審查批準(zhǔn)，報(bào)省政府金融辦備案。融資性擔(dān)保公司應(yīng)憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。 　　第二十一條 融資性擔(dān)保公司合并的，應(yīng)在合并決議批準(zhǔn)之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當(dāng)由合并后存續(xù)或新設(shè)的機(jī)構(gòu)承繼。 　　第二十二條 融資性擔(dān)保公司分立，其財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割，并應(yīng)當(dāng)自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。分立前的債務(wù)由分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成書面協(xié)議另有約定的除外。 　　第二十三條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由行業(yè)主管部門予以撤銷，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 　　第二十四條 融資性擔(dān)保公司因以下原因解散： 　?。ㄒ唬┱鲁桃?guī)定的解散事由出現(xiàn)； 　?。ǘ┕蓶|大會(huì)決議解散； 　?。ㄈ┮蚝喜⒒蛘叻至⑿枰馍ⅲ?　?。ㄋ模┮婪ū坏蹁N營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。 　　因第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第四項(xiàng)原因解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)由股東會(huì)（股東大會(huì)）推舉成員組成清算組，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。逾期不能組成清算組的，股東、債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)指定股東組成清算組進(jìn)行清算。清算組自成立之日起接管融資性擔(dān)保公司，負(fù)責(zé)處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財(cái)產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，代表融資性擔(dān)保公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益，行業(yè)主管部門監(jiān)督其清算過程。 　　第二十五條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

　　第二十六條 融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部擔(dān)保業(yè)務(wù)： 　　（一）貸款擔(dān)保； 　　（二）票據(jù)承兌擔(dān)保； 　　（三）貿(mào)易融資擔(dān)保； 　?。ㄋ模╉?xiàng)目融資擔(dān)保； 　?。ㄎ澹┬庞米C擔(dān)保； 　?。┢渌谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 　　第二十七條 融資性擔(dān)保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)： 　?。ㄒ唬┰V訟保全擔(dān)保； 　　（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)； 　　（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)； 　?。ㄋ模┮宰杂匈Y金進(jìn)行投資； 　?。ㄎ澹┦≌鹑谵k規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 　　第二十八條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件： 　?。ㄒ唬┙鼉赡隉o違法、違規(guī)不良記錄； 　?。ǘ┦≌鹑谵k規(guī)定的其他審慎性條件。 　　從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需要滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。 　　第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)： 　?。ㄒ唬┪沾婵?； 　?。ǘ┌l(fā)放貸款； 　　（三）受托發(fā)放貸款； 　　（四）受托投資； 　　（五）省聯(lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 　　融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機(jī)構(gòu)

　　第三十條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)符合以下條件： 　　（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格； 　?。ǘ┴?cái)務(wù)狀況良好，入股上一年度盈利； 　　（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 　?。ㄋ模┕局卫砹己?，內(nèi)部控制健全有效； 　?。ㄎ澹┯辛己玫纳鐣?huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄； 　?。┯休^強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力； 　?。ㄆ撸M入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績計(jì)算； 　?。ò耍┦÷?lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。 　　第三十一條 境內(nèi)自然人投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)符合以下條件： 　　（一）有完全民事行為能力； 　　（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄； 　?。ㄈ┤牍少Y金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 　?。ㄋ模┦÷?lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。 　　第三十二條 融資性擔(dān)保公司的股權(quán)和組織機(jī)構(gòu)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　第三十三條 融資性擔(dān)保公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自融資性擔(dān)保公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。 　　第三十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。 　　第三十五條 融資性擔(dān)保公司董事會(huì)或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對(duì)總經(jīng)理或其經(jīng)營負(fù)責(zé)人實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)所在地行業(yè)主管部門備案。主要負(fù)責(zé)人離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。 　　第三十六條 融資性擔(dān)保公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)融資性擔(dān)保公司負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。 　　融資性擔(dān)保公司董事及其高級(jí)管理人員違反法律、法規(guī)或融資性擔(dān)保公司章程，超出董事會(huì)或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使融資性擔(dān)保公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 　　第三十七條 融資性擔(dān)保公司董事會(huì)和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。

第五章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。 　　第三十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。 　　第四十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。 　　跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。 　　第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等的要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。 　　第四十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。 　　第四十三條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。 　　第四十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。 　　第四十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。 　　第四十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法另行制定。 　　各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。 　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。 　　第四十七條 融資性擔(dān)保公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準(zhǔn)機(jī)關(guān)出具承諾書。公司股東與融資性擔(dān)保公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程。 　　第四十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的方式。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司對(duì)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行比例分擔(dān)。 　　第四十九條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。 　　第五十條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。 　　第五十一條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。 　　第五十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照主管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第六章 監(jiān)督管理

　　第五十三條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)建立健全轄內(nèi)融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。 　　各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概要報(bào)告。 　　第五十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。提交各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。 　　第五十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報(bào)告資本金運(yùn)用情況。 　　各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。 　　第五十六條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或必要的整改。 　　各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。 　　第五十七條 各級(jí)政府金融辦（或指定部門）根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照主管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。 　　現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。 　　第五十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向當(dāng)?shù)刂鞴懿块T報(bào)告。 　　第五十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。 　　第六十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送主管部門。 　　第六十一條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)有效處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。 　　第六十二條 各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室和市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。 　　各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)及時(shí)向省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室和市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。 　　第六十三條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)積極組織開展融資性擔(dān)保公司的信息咨詢、經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律和對(duì)外交流等工作，切實(shí)推進(jìn)融資性擔(dān)保公司加強(qiáng)自身建設(shè)和文化建設(shè)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。 　　第六十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全省融資性擔(dān)保業(yè)自律組織接受省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議和行業(yè)主管部門的指導(dǎo)。 　　第六十五條 省政府金融辦應(yīng)會(huì)同人民銀行合肥中心支行等有關(guān)單位建立健全融資性擔(dān)保公司的信用評(píng)級(jí)制度，積極引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司參加外部信用評(píng)級(jí)，并向社會(huì)公布評(píng)級(jí)結(jié)果。人民銀行合肥中心支行應(yīng)將融資性擔(dān)保公司有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第七章 法律責(zé)任

　　第六十六條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）和相關(guān)監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　　（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的； 　?。ǘ┻`反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的； 　　（三）未依照本辦法第六十二條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的； 　?。ㄋ模┻`反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的其他行為。 　　第六十七條 融資性擔(dān)保公司違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的，按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定予以處罰。 　　第六十八條 違法本辦法第九條規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締。

第八章 附則

　　第六十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保公司從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體辦法另行制定。 　　外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另規(guī)定的，依照其規(guī)定。 　　融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法另行制定。 　　第七十條 本辦法實(shí)施前已設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案由省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制定。 　　第七十一條 本辦法自公布之日起施行。^[1]